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中國保險行業協會:《2018互聯網人身保險市場運行報告》(PPT)
發布時間:2019年04月24日 10:10:53

(網經社訊)中國保險行業協會(以下簡稱保險業協會)對外發布2018年度互聯網人身保險市場運行情況分析報告。保險業協會根據62家開展互聯網業務的人身險公司提供的2018年經營數據,從保費規模、經營主體、產品類型及當前互聯網人身保險市場面臨的挑戰等方面分析了2018年互聯網人身保險市場運行情況,并對互聯網人身保險市場監管提出相應政策建議。

2018年度互聯網人身保險市場運行情況

(一) 規模保費持續下滑,市場集中化程度高
2018年共有62家開展互聯網保險業務,相比2017年底增加1家,其中中資公司38家,外資公司24家。全年累計實現規模保費1193.2億元,同比下降13.7%。規模發展勢頭持續放緩。傳統人身險公司“線下”到“線上”轉移的發展方式已進入瓶頸期。據統計,建信人壽以294.5億元的規模保費繼續位列首位。此外,規模保費位列前十名的公司還有:國華人壽、工銀安盛人壽、平安人壽、弘康人壽、農銀人壽、國壽股份、光大永明人壽、合眾人壽及平安健康,累計實現規模保費1100.4億元,占互聯網人身保險總規模保費的92.2%,行業集中率較高。

從業務增速的角度看,中小壽險公司正在積極進行金融創新,加大保險科技布局和促進互聯網渠道大力發展業務。如復星保德信人壽、前海人壽、人保健康等保險機構,增速較快。

(二) 官網自營能力增強,第三方渠道優勢依舊
2018年,開展互聯網人身保險業務的保險公司中,50家公司通過自建在線商城(官網)展開經營,61家公司通過與第三方渠道進行合作,其中,49家公司采用自建官網和第三方渠道“雙管齊下”的商業模式。2018年通過第三方渠道共實現規模保費991.9億元,占互聯網人身保險總規模保費的83.1%,同比減少5.8個百分點;通過自建官網實現規模保費201.3億元,較去年同期增長31.2%,占互聯網人身保險總規模保費的16.9%。  2018年,通過保險公司官網進行投保的客戶數量合計達1280萬人,同比增長94.9%。

(三)健康險業務持續高速增長,壽險、年金險、意外險出現不同程度下滑
隨著整個保險行業加速回歸保障本源,各人身保險公司積極調整業務結構,2018年互聯網健康保險業務持續高速增長,人壽保險、年金保險和意外險則出現不同程度下滑。人壽保險仍為主力險種,在互聯網人身保險年度累計規模保費中占比為56.6%,年金保險在互聯網人身保險年度累計規模保費中占比為28.3%,為第二大互聯網人身保險險種,健康保險在互聯網人身保險中的比重首次突破至10.3%。

2018年,互聯網健康保險累計實現規模保費收入122.9億元,同比增長108.3%,其中,費用報銷型醫療保險仍是受市場歡迎的主力險種,全年累計實現規模保費64億元,同比增長133.3%,占互聯網健康保險總規模保費的52.1%;重大疾病保險實現規模保費33.9億元,同比增長68.7%,占互聯網健康保險總規模保費的27.6%。

互聯網人壽保險累計實現規模保費收入675.4億元,同比減少124.2億元,降幅15.5%。其中分紅保險累計實現規模保費240.3億元,同比增長62.2%,躍居為互聯網人壽保險的主力險種,占比為35.6%;萬能保險實現規模保費202.6億元,同比增長50.5%,占比為30%;兩全保險實現規模保費收入55.4億元,同比下降82.6%,僅占互聯網人壽保險總保費的8.2%,占比下降31.7個百分點;投連保險實現規模保費收入127.4,同比下降21.4%。

與此同時,互聯網年金保險發展勢頭放緩,2018年全年累計實現規模保費337.8億元,同比減少123.6億元,降幅26.8%。非養老年金保險和養老年金保險均出現不同程度下降,分別同比下降26.3%和29.1%。

互聯網意外險從上半年開始出現下滑趨勢,2018年全年累計實現規模保費57.1億元,同比下降9.7%,但在互聯網人身保險總規模保費中的占比上升至4.8%。其中交通意外險和旅游意外險比較貼合互聯網的場景營銷,均出現不同程度增長。交通意外險實現規模保費24.4億元,同比增長98.8%,在互聯網意外險總保費中占比上升為42.7%,旅游意外險實現規模保費3.6億元,同比增長19%。

(來源:中國保險行業協會 編選:網經社-電子商務研究中心)

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